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住宅ローン計算機（日本版）｜正確で使いやすい無料オンラインシミュレーション

本ページの 住宅ローン計算機（日本版） は、日本円（JPY）での資金計画に対応し、金利・返済期間・固定資産税・火災保険・管理費（HOA）・繰上返済・PMI（必要に応じて）などを考慮した 現実的な毎月返済額・総利息・完済時期 を即時に試算できます。スマートフォンでも快適に操作でき、結果は表形式で確認・CSVダウンロードが可能です。

本ツールの特徴

正確で即時の計算

入力した 物件価格・金利・返済年数 を基に、元利均等返済方式で毎月返済額を瞬時に算出。複雑な計算式を手作業で行う必要はありません。

日本の住宅環境に最適化

  • 通貨：日本円（JPY）での表示・計算に標準対応
  • 税金：固定資産税（年率）を考慮して月額に換算
  • 保険：火災保険（年額）を月割で加算
  • 管理費（HOA）：マンションや分譲住宅の月額費用を反映
  • 繰上返済：毎月の追加返済による利息軽減・期間短縮を可視化

スマホに最適化されたUI

レスポンシブ設計で、PC・タブレット・スマホでストレスなく利用可能。長い数字も読みやすい入力フィールド、見やすい表、円グラフ型の内訳表示に対応しています。

使い方ガイド（入力項目と操作）

基本入力項目

物件価格と頭金

物件価格と頭金（％または金額）を入力すると、自動的に借入額が算出されます。頭金を増やすことで借入額が減り、利息負担が軽くなります。

借入額のみモード

「借入額のみ」モードに切り替えると、希望の借入額から逆算して返済額を試算できます。

金利と返済期間

金利（年率）と返済期間（年）を設定します。日本では最長35年が一般的で、金利は固定・変動から選択されます（本ツールは固定金利のシミュレーションに最適です）。

追加オプション

繰上返済（毎月）

毎月の繰上返済額を設定すると、総利息の削減と返済期間の短縮を視覚的に把握できます。

固定資産税・火災保険・管理費

固定資産税（年率％）は物件価格に対して年額を見積もり、月割で加算します。火災保険（年額）はリスクに応じた見積もりを入力、管理費（HOA）は分譲住宅での共用部維持費などを反映します。これにより PITI+HOA に相当する現実的な月額総コストが得られます。

PMI（住宅ローン保険）

一般に日本ではPMIは必須ではありませんが、海外比較や自己資金比率が低いケースの参考に、任意入力できるようにしています。LTVが80％以下になるとPMIは自動停止として試算します。

住宅ローンの基礎知識

元利均等返済とは

元利均等返済は、毎月の返済額が一定となる方式。初期は利息の割合が高く、返済が進むにつれて元金の割合が大きくなります。家計の見通しが立てやすいのが利点です。

メリット

  • 返済額が一定で家計管理がしやすい
  • 長期的な資金計画を立てやすい

留意点

  • 初期は利息比率が高く元金が減りにくい
  • 総返済額は元金均等方式よりやや大きくなりやすい

金利タイプの選び方

固定金利は返済額が安定し、変動金利は金利情勢に応じて返済額が変化します。本ツールでは主に固定金利の比較に最適化していますが、変動金利の参考入力にも活用できます。

シミュレーションの重要性と活用例

活用メリット

  • 収入に見合う借入額・返済額の目安がわかる
  • 繰上返済の効果を数値で把握できる
  • 固定資産税・保険・管理費を含めた現実的な月額総コストを把握

ケーススタディ

ケースA：物件価格5,000万円・頭金20％・金利1.2％・期間35年

頭金1,000万円、借入4,000万円。税・保険・管理費の条件を入力し、完済時期・総利息を算出して比較検討できます。

ケースB：物件価格4,000万円・頭金10％・金利0.9％・期間30年

頭金400万円、借入3,600万円。繰上返済の有無で利息削減インパクトを確認できます。

日本での住宅購入の流れと税制のポイント

ローン審査の観点

  • 年収・勤続年数・雇用形態
  • 返済負担率（年収に対する年間返済額の割合）
  • 信用情報（他ローンやクレジットの状況）

税制優遇の活用

住宅ローン控除の基礎

一定の要件を満たせば、年末ローン残高に応じて所得税・住民税から控除を受けられます。最新の制度条件は国の公的情報をご確認ください。

賢く使うコツ（家計改善・借換え）

家計の安全圏を見極める

月の可処分所得から、住居費（返済＋固定費）の上限を設定。金利上昇リスクや維持費の上振れも考慮しましょう。

借換えの検討

金利差・残存期間・諸費用を総合して、借換えメリットが出るかを本ツールで試算。CSVを保存して比較すると意思決定が容易になります。

よくある質問（FAQ）

Q1. 利用は無料ですか？

A. はい、無料でご利用いただけます。計算はブラウザ内で行われ、個人情報は保存しません。

Q2. スマホでも使えますか？

A. レスポンシブ対応です。PC・タブレット・スマホで快適に利用できます。

Q3. 税金や保険、管理費も計算に含められますか？

A. はい。固定資産税（年率％）、火災保険（年額）、管理費（HOA・月額）を入力すると月額総コストに反映されます。

Q4. 繰上返済の効果はどのように表示されますか？

A. 繰上返済額を入力すると、総利息の削減と完済時期の前倒し効果が償還表と内訳グラフで確認できます。

Q5. CSVのダウンロードはできますか？

A. はい。償還表のデータをCSVとして保存でき、比較・記録に役立ちます。

言語切替：USA版（英語）｜ドイツ版